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經常聽到保全服務,你知道保險的“保全服務”是什么?

2019-12-14 8 分享到:

這種時候,就需要用上保險保單的“保全服務”。那么,什么叫“保全服務”呢?“保全”應該怎樣操作?讓我們一起來看一下吧。

什么是保全服務?

保全服務,指的是保險公司為了維護人身保險合同的持續有效,而根據保險合同條款的約定及客戶的需求提供的一系列服務。

“保全”一詞聽起來晦澀,實際上并不難理解。有時候我們需要變更保單的一些內容,才能讓合同繼續生效,凡是涉及這類問題的操作,就叫“保全”,比如身份信息變更、個人住址變更、投保人變更、受益人變更等,都屬于保全服務的范疇。

具體來說,保單保全服務包括個人信息修改、投保人/受益人變更、補充告知、續期繳費、保單復效、保單貸款、寄送紙質合同等。當然,保險公司不同、保險產品不同,具體涉及的保全服務也會有所不同。

變更聯系方式

我們的聯系電話、聯系地址、電子郵件等發生變化時,為了使保險公司能夠及時聯系得上我們,就需要進行信息變更。一般來說,如今這類信息變更很容易通過手機APP、公眾號等線上方式完成。

很多朋友在購買保險時,發現產品的投保區域并不包含自己所在的城市,便不敢購買,擔心會影響保單效力。實際上,異地投保是完全沒問題的,投保區域主要是監管機構對保險公司經營業務的限制,而不是對消費者的限制,我們完全可以前往保險的投保區域進行投保,事后再通過保全服務變更通訊地址即可。

更正客戶信息

如果我們投保時提交的身份證件號碼、姓名、性別、生日等存在錯誤,那就有必要及時更正。要注意的是,如果性別、年齡需要更正,那就有可能涉及到具體的保費、保險承保的年齡范圍等問題,需要依照條款約定與保險公司溝通解決。

另外,一些保險比如意外險,通常對于被保險人的職業會有一定限制。那么當被保險人更換職業時,就需要及時告知保險公司進行職業變更,確認是否還能繼續承保,以免事后理賠遇阻。

變更銀行賬號

我們購買的保險,每期扣款、退款乃至接收保險金,都需要通過我們提供的銀行賬號進行。如果我們投保時填的銀行賬號現在不用了,那就可以申請保全,及時更換新的銀行賬號。但要注意一點,變更后的賬號仍應是以投保人戶名開戶的銀行結算賬號。

經常聽到保全服務,你知道保險的“保全服務”是什么?

投保人、受益人變更

每一份保單都有投保人、被保險人,涉及身故責任的保險還會有受益人,所以很多時候我們的保單都會與身邊的親人有著緊密關聯。如果出現離婚、家庭結構變化等情況,很可能保單就有必要做出相應的調整。

按照規定,投保人和受益人都是可以變更的。在保單期限內,經過被保險人同意,保單的投保人就可以變更為被保險人本人或者對被保險人有保險利益的人,由新的投保人繼續履行繳費義務;只要經過被保險人同意,保單的受益人也可以進行變更,受益人增加、減少、或者重新調整受益順位和分配比例,都是可以的。

現在很多網銷保險產品,都支持直接在公眾號或APP上完成變更,操作很方便。

另外要強調一點,被保險人是不可變更的。這是因為,對于人身保險來說,保單的“保險標的”就是被保險人的生命健康,被保險人就是風險保障的主體,是合同成立的前提,所以被保險人是沒有變更的余地的。

補充告知

補充告知,就是指補充進行健康告知。

要知道,做好健康告知對于保險理賠至關重要,如果健康狀況不符合要求而帶病投保,那么今后理賠一定會出問題。如果我們投保時忽略了健康告知,或者健康告知時遺漏了某項身體異常,那么我們就應該事后進行“補充告知”。

補充告知后,保險公司需要對你進行二次核保。根據你的實際情況,核保結果可能是繼續承保、加費、除外,甚至也可能無法繼續承保,此時拒保也只能退回現金價值(猶豫期內退保費)。雖說補充告知有可能面臨加費、除外、拒保,但好歹我們能藉此杜絕理賠隱患,如果條件不適合繼續承保,我們也不至于一直交冤枉錢。

退保、減保、復效等

當我們不愿意繼續持有這份保險時,就可以選擇退保。當然,退保只能退回現金價值,交過的保費會有損失,這就需要我們謹慎考慮,同時也要果斷抉擇,及時止損。

如果我們不想退保,也可以選擇申請“減保”,即“減額交清”,將保單的現金價值作為保費一次性繳納掉,余下的保費就不需要再交了,保額會相應降低,保單繼續有效。當然,前提是保單條款需要有“減額交清”的功能。

當一份保單未能在寬限期內及時繳納保費時,就進入了2年效力“中止期”,保單失效,此時如果我們還想要這份保險,就可以申請“復效”。但復效需要重新核保、重新計算等待期,所以,一般不建議拖到這個階段再補繳費用。

其他服務

根據具體產品不同,保險公司提供的保全服務其實還有很多,比如保單貸款、保險合同寄送、紅利發放,附加險的新增、轉換、解約,以及年金、滿期金的領取等業務。

總之,保全服務涉及的都是保險中的一些小細節,但恰恰就是這些小細節,往往就決定了我們的保障是否能夠持續有效。所以,保單保全莫忽視,把握細節,才能用好保險!

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